车险费率改革启动 车险今后或可“私人订制”

    和上亿车主息息相关的商业车险费率改革终于启动。23日,保监会官网发布《关于深化商业车险条款费率管理制度改革的意见》(以下简称《意见》),包括黑龙江、山东、重庆、广西、陕西以及青岛六地率先进行车险费率改革试点。商业车险费率改革,都有哪些变化?对广大车主又有哪些影响?记者进行了一番采访了解。
  鼓励开发商业车险创新条款
  “我家离单位很近,平时也就拿来代步,一年却要交8000多元保费,感觉都没什么用?”不少车主抱怨,不买保险不放心,买保险感觉纯粹是给保险公司做了贡献。
  《意见》指出,除了保险行业协会的示范条款,还鼓励财产保险公司开发商业车险创新型条款,为消费者提供多样化、个性化、差异化的商业车险保障和服务。这被理解为今后车险将可以“私人订制”。
  星城一位车险业人士表示,将来保险定价会越来越细致,目前一些保险公司跟互联网公司合作车联网,有可能改变原先低风险客户变相补贴高风险客户的现状,“保险定价不仅与车型、驾车习惯等息息相关,车主的保费可能还将取决于里程、实际驾驶时间、地点等相关,下雨天车主不开车就不用支付保费等。”
  部分险企今后可以自主定价
  《意见》指出,推动财产保险公司逐步提升经营管理效率,提高风险定价能力,支持保险公司将经营管理优势转化为价格和服务优势,促使商业车险费率与财产保险公司经营成本、标的风险更好地匹配。
  星城一家大型产险公司相关负责人介绍,此次湖南并不在试点名单内,因此,车险费率如何改暂时还不明朗,不过,根据以往的讨论,改革的大体思路是,合并目前市场上的A、B、C三套商业车险产品,指定行业参考条款和纯风险保费,费率则根据各家保险公司的综合成本率(赔付率+费用率)而定,符合条件的公司可以独立开发条款和费率。
  交通违章等将挂钩车险定价
  星城芙蓉中路一家产险公司理赔部门负责人表示:“虽然现在具体的改革方案还没有出炉,但改革的大方向是按车型定价,改变目前按照新车购置价的定价方式。”
  据了解,去年中国保险行业协会曾发布国内常用车型零整比系数,此举被解读为车险费率市场化探路。
  除了车型因素,车主的驾车习惯、理赔次数等也将成为车险定价的费率因子。湖南省保险行业协会副会长阳继泽表示:“以湖南为例,2011年就实现了车险费率浮动,出险次数越多,保费将上浮;同理,如果车主无赔付记录,甚至连续几年无赔付,车主保费将打折。”
  此外,车险费率改革今后可能将挂钩交通违章记录、渠道等因子。通过与交管部门进行信息共享,将交通违法记录纳入费率浮动因子,从而实现低风险车主享受保费折扣,高风险车主将面临车险费率上浮。